亞洲社會，買房子被視為“人生勝利”，讓人有成家立業、成熟穩重的印象。不少華人地區，“沒買房就不敢結婚”的現象，是越來越普遍的。
今天先暫且不談“人為什麼要買房”這課題，就只表面地談談“為什麼你上不了車？買不了房？是誰偷偷地拿走了你的錢？”
理財的知識很廣，撇開投資標的、撇開上流階級，普通民眾的收入一般來自於自家小生意、自僱、上班、兼職等等。
如果你曾經是月光族；如果你曾經為了買一件心頭好而存了好幾個月的錢，或省吃儉用好幾個月；如果你試過想要幫助有需要的人卻礙於囊中羞澀；如果你為了還貸款或給家用而不斷延遲實現一件夢想，那麼你很可能需要審視一下自己的理財能力，來一個「財務重組」。
理財，基本上分收入與支出。
我們先來檢視一下自己的支出狀況，看看有什麼地方適合節流，以下六大狀況，你是否踩雷了？
1）不記賬的人
現在手機記帳apps多得氾濫，也有的人是用exel記帳，有的人是手寫記帳，其實都不是重點。重點是，你有沒有記帳的習慣？
記帳除了可以隨時檢視自己花了多少錢、剩餘多少錢，更可以審視自己每個月花了多少百分比在飲食、房屋、教育、娛樂等等。
金融學中有個叫做「恩格爾係數」(Engel’s Coefficient) 的東西，是國際上通用的衡量居民生活水平高低的重要指標。
恩格爾係數 = （食物支出總額 / 家庭消費支出總額）x 100%
而係數越大，則代表越貧窮。
根據聯合國糧農組織提出的標準：
大於59% 為最貧困；
50%-59% 為溫飽；
40%-50% 為小康；
30%-40% 為富裕；
低於30% 為最富裕。
2）不懂得分配收入
這裏所指的分配收入，還未跟投資拉上邊哦，就僅僅是給收入做分配。不少人已拿到薪水的那一刻，心中就冒出“得救了！”的念頭，乾涸的錢包久旱逢甘露，忍不住想要吃好一些，或買下自己想要的東西。
沒錯，我非常認同犒賞自己！辛苦工作，不就是為了過上讓自己開心的生活而已嗎？
只是呢，許多朋友的自我慰勞是沒有節制、沒有限度的，簡稱：有多少花多少！
這種人很危險，比投錯標的更危險，就像矇眼走在懸崖邊，他們不知道跟前的處境，更不懂得懸涯勒馬。
那只能說：難怪你買不了房，上不了車！(點擊看【無論收入多少💰都能財富自由❗️】)
3）點滴累積的小確幸
「小確幸」這個詞，讓人又愛又恨！愛的是，它可以作為“慰勞自己”的正當理由；很的是，它仍然是被作為慰勞自己的“正當理由”。
一杯咖啡、一件 instagramable 的甜點、Line 100元貼圖、買上多少可以集點等等，不斷給我們洗腦說「生活艱難，我值得擁有」。
殊不知，這些三不五時積累的「小確幸」，正正是“偷走你的錢”的罪魁禍首！
4）手續費的累積
銀行跨行提款、網購刷卡、國外旅遊刷卡等等，中間所產生的手續費，銀碼小的也許讓人不屑一顧，但銀碼大的或多次積累下來的，就讓人不容忽視了。
打包食物、點外賣其實也是，明明家中有餐盒或保溫杯，卻嫌麻煩直接使用店家的打包塑料盒，不僅浪費錢還不環保。
5）跟風趨勢
某大品牌新品上市、Instagramable 美食打卡，都是人人趨之若鶩的慾望清單。這其實是一種“跟風趨勢”。你不確定自己是否真的需要這東西，但你很確定你的粉絲想看到你擁有這東西。
排隊現象也是，越是排長龍的店舖，就讓人越是覺得這商品一定好，“我現在/以後一定要試試！”
此外，即興購物也是一大殺手！
我們每次都理性地列好購物清單，在感性地買下不再清單內的物品，然後理性地說服自己一定用得到。
6）信用卡陷阱
信用卡是個很微妙的東西，用得好讓你人生從此開掛，用不好就是掉入深淵，萬劫不復。
一言以蔽之：能即時還款就是贏家！
想要像贏家那樣使用信用卡，就一定得即時還款，一旦遲了一天，哪怕只有一天，那個利息可是高得很。若要是多天遲還款，利息也將像雪球般滾著去，最終壓垮你自己，成為卡奴，債台高築。
我希望以上6大陷阱，你沒有中任何一項。
其實還有更多“財務分配陷阱”是我今天沒提到的，包括保險、房屋貸款等等，這些主題內容稍多，之後有機會再給大家解說吧！
看了以上財務分配6大陷阱，我們大略得知自己在理財方面有哪些可以避免或改良的，那麼到底每個月拿到的收入，應該怎麼分配呢？
作者：阿占
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