Pourquoi j’utilise Wealthsimple pour investir : mon expérience personnelle
Investir en Bourse au Canada peut sembler compliqué lorsqu’on commence. Entre les différentes plateformes, les frais de transaction, les types de comptes et les possibilités d’investissement, il n’est pas toujours facile de savoir par où commencer. Après avoir utilisé plusieurs courtiers, dont Disnat, CIBC et Banque Royale, j’ai trouvé chez Wealthsimple une plateforme qui correspond particulièrement bien à ma façon d’investir. Ce que j’apprécie le plus? Sa simplicité, ses possibilités d’automatisation et ses outils pratiques qui permettent de gérer ses placements sans transformer la Bourse en deuxième emploi.
Wealthsimple n’est pas nécessairement le meilleur choix pour tout le monde, mais pour les investisseurs qui recherchent une expérience accessible et des outils pratiques pour investir à long terme, cette plateforme mérite qu’on s’y intéresse.
1. Des transactions sans commission et l’achat de fractions d’actions
L’un des premiers avantages de Wealthsimple est la possibilité d’acheter et de vendre des actions et des fonds négociés en Bourse (FNB) sans commission sur les transactions admissibles. Chez certains courtiers traditionnels, les opérations peuvent entraîner des frais fixes qui finissent par représenter une somme importante pour les investisseurs qui effectuent régulièrement de petits achats.
Prenons l’exemple d’une personne qui effectue deux achats par mois avec une commission de 9,95 $ par transaction : elle paierait près de 239 $ par année uniquement en frais d’achat. Avec une plateforme sans commission sur les opérations admissibles, une plus grande partie de son argent peut être consacrée aux placements. Il faut toutefois garder en tête que certains frais peuvent toujours s’appliquer, notamment les frais de conversion de devises ou ceux associés à des services particuliers.
Un autre avantage intéressant est la possibilité d’acheter des fractions d’actions. Plutôt que de devoir acheter une action complète, il est possible d’investir un montant déterminé dans certains titres admissibles. Cette fonction est pratique pour investir de petites sommes et facilite l’application d’une stratégie d’investissement périodique, souvent appelée DCA (dollar-cost averaging). Le principe consiste à investir à intervalles réguliers plutôt que d’essayer de prévoir le meilleur moment pour entrer sur le marché. Cette méthode ne garantit pas un meilleur rendement, mais elle peut rendre l’investissement plus accessible et favoriser la discipline.
2. L’automatisation : investir sans devoir y penser constamment
Pour moi, l’automatisation constitue l’un des grands avantages de Wealthsimple. On parle souvent de l’importance d’investir régulièrement, mais il peut être difficile de maintenir cette discipline lorsqu’on doit penser à chaque dépôt, à chaque achat et au réinvestissement des dividendes. Wealthsimple propose plusieurs fonctions qui simplifient cette routine, selon le compte et les placements détenus : les dépôts automatiques récurrents, les achats programmés de certains placements admissibles et le réinvestissement automatique des dividendes (DRIP), lorsque cette option est offerte.
Prenons l’exemple d’un investisseur qui verse 100 $ chaque semaine dans son portefeuille. Au lieu d’effectuer manuellement chaque opération, il peut automatiser une partie du processus. L’investissement devient alors une habitude plutôt qu’une décision à prendre chaque semaine, ce qui réduit la tentation de reporter ses cotisations parce que les marchés montent, baissent ou font les manchettes.
Bien entendu, l’automatisation ne remplace pas une stratégie réfléchie. Il reste important de choisir des placements adaptés à ses objectifs, de vérifier que les montants investis correspondent à son budget et de revoir son portefeuille périodiquement.
3. L’accès aux marchés américains et aux cryptomonnaies
Wealthsimple permet d’accéder à différents marchés et catégories d’actifs au moyen d’une seule application. Les investisseurs peuvent notamment acheter des actions et des FNB américains admissibles. Selon les fonctionnalités disponibles, certaines transactions peuvent aussi être offertes pendant des heures de négociation prolongées. Les horaires et les titres admissibles peuvent varier; il est donc préférable de vérifier les conditions directement sur la plateforme.
Un point important à considérer est la conversion de devises. Lorsqu’on achète ou vend des titres américains avec des dollars canadiens, des frais de change peuvent s’appliquer selon le compte et les services utilisés. Ces frais peuvent avoir un effet sur le rendement, particulièrement lorsqu’on effectue des transactions fréquentes.
La plateforme propose également l’accès à des cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum, selon les produits et les fonctionnalités offerts. Il faut toutefois distinguer l’accessibilité d’un placement de son niveau de risque : les cryptomonnaies peuvent connaître des fluctuations considérables et ne conviennent pas à tous les investisseurs. Elles ne devraient pas être considérées comme une composante indispensable d’un portefeuille.
Personnellement, je vois surtout l’intérêt d’avoir plusieurs possibilités d’investissement regroupées dans une même interface, à condition de bien comprendre les risques et les frais associés à chaque produit.
4. Le prêt de titres et les intérêts sur les liquidités
Wealthsimple propose également certaines fonctionnalités plus avancées qui peuvent intéresser les investisseurs. Le prêt de titres, par exemple, permet à certains clients admissibles de prêter les titres qu’ils détiennent dans le cadre d’un programme prévu à cet effet. En contrepartie, ils peuvent recevoir une rémunération selon les modalités applicables. Cette possibilité peut représenter une source de revenus supplémentaire, mais il faut comprendre les conditions du programme, les protections prévues et les risques associés. Il ne s’agit pas d’un revenu garanti, et tous les placements ne sont pas nécessairement admissibles.
Wealthsimple offre aussi des solutions permettant de recevoir des intérêts sur les liquidités admissibles. Cela peut être intéressant lorsqu’on conserve une réserve d’argent ou qu’on attend avant d’effectuer un investissement. Les taux peuvent toutefois changer et les conditions dépendent du compte, du solde et des critères d’admissibilité. Il est donc préférable de consulter les taux en vigueur plutôt que de se fier à un pourcentage annoncé à un moment précis.
L’idée générale reste intéressante : lorsque de l’argent doit demeurer temporairement disponible, il peut être utile de vérifier s’il est possible de lui faire générer des intérêts tout en conservant l’accès aux sommes nécessaires.
5. Un logiciel gratuit de déclaration de revenus
Un autre service intéressant de l’écosystème Wealthsimple est son logiciel de préparation de déclarations de revenus, qui propose une option gratuite pour de nombreuses situations fiscales courantes. Pour les Canadiens qui souhaitent produire eux-mêmes leur déclaration, cet outil peut simplifier certaines étapes et réduire le coût de la préparation des impôts.
Il faut toutefois distinguer le logiciel fiscal du compte de courtage : ce sont des services différents, même s’ils appartiennent au même écosystème. Certaines situations fiscales complexes ou options supplémentaires peuvent nécessiter des démarches ou des services distincts. Pour un investisseur, il demeure essentiel de conserver ses documents fiscaux et de comprendre les conséquences des revenus de placement, des dividendes, des intérêts et des gains en capital. Un logiciel peut faciliter la préparation d’une déclaration, mais il ne remplace pas nécessairement les conseils d’un professionnel lorsque la situation devient complexe.
6. La gestion automatisée : investir sans choisir soi-même chaque titre
Tout le monde ne souhaite pas sélectionner ses propres actions ou construire un portefeuille de FNB. Pour les personnes qui préfèrent déléguer cette responsabilité, Wealthsimple offre également un service de gestion de portefeuille automatisée, souvent appelé robo-advisor.
Le fonctionnement est relativement simple : l’investisseur répond à des questions concernant ses objectifs, son horizon de placement et sa tolérance au risque. À partir de ces renseignements, un portefeuille adapté est proposé et géré selon les modalités du service. La gestion peut notamment inclure la répartition des placements, le rééquilibrage du portefeuille et le réinvestissement de certains revenus.
Cette solution peut convenir aux personnes qui veulent investir sans consacrer beaucoup de temps à la gestion quotidienne de leurs placements. Il faut toutefois savoir que ce service entraîne des frais de gestion, auxquels peuvent s’ajouter les frais associés aux FNB détenus dans le portefeuille. Ces frais doivent être comparés à ceux d’une stratégie autogérée. La gestion automatisée ne supprime pas non plus le risque de marché : un portefeuille géré professionnellement peut lui aussi subir des pertes lorsque les marchés reculent. Son principal intérêt réside dans la simplicité, l’encadrement et la discipline qu’il peut offrir aux investisseurs qui ne souhaitent pas tout gérer eux-mêmes.
7. Une gamme de comptes adaptés aux objectifs financiers des Canadiens
Un autre avantage de Wealthsimple est la possibilité de regrouper plusieurs types de comptes d’épargne et de placement dans une même plateforme. Au Canada, chaque compte enregistré possède ses propres règles et avantages fiscaux. Le choix dépend de vos objectifs, de votre situation financière et de votre horizon de placement.
Le compte non enregistré : il permet d’investir sans plafond annuel de cotisation propre à un compte enregistré. En contrepartie, les revenus de placement et les gains peuvent être imposables selon les règles fiscales applicables.
Le CELI — compte d’épargne libre d’impôt : il permet de faire croître des placements sans payer d’impôt sur les revenus et les gains réalisés dans le compte, sous réserve des règles applicables. Les retraits admissibles sont généralement libres d’impôt et les sommes retirées sont normalement ajoutées aux droits de cotisation de l’année suivante. Il faut toutefois surveiller ses droits de cotisation pour éviter les cotisations excédentaires.
Le REER — régime enregistré d’épargne-retraite : conçu principalement pour l’épargne-retraite, il permet généralement de déduire les cotisations admissibles du revenu imposable, tandis que les retraits sont normalement imposables. Son intérêt dépend notamment du taux d’imposition actuel et de celui anticipé à la retraite.
Le CELIAPP — compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété : pour les personnes admissibles qui préparent l’achat d’une première habitation, il combine des avantages fiscaux importants. Les cotisations admissibles sont généralement déductibles du revenu imposable et les retraits admissibles pour l’achat d’une première propriété sont libres d’impôt.
Le REEE — régime enregistré d’épargne-études : il permet d’épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant et peut donner accès à des subventions gouvernementales, sous réserve des critères d’admissibilité et des règles applicables.
Il existe aussi d’autres comptes et services, selon les besoins et les produits disponibles. L’avantage de regrouper ces comptes est surtout pratique : cela permet de consulter plusieurs volets de son patrimoine au même endroit et de mieux organiser son épargne en fonction de ses projets.
Conclusion : pourquoi Wealthsimple se démarque:
Entre la simplicité de son interface, les possibilités d’automatisation, les différentes fonctionnalités proposées et les outils regroupés dans une même plateforme, Wealthsimple se démarque à mes yeux des courtiers traditionnels que j’ai essayés. Pour moi, c’est la meilleure application que j’ai utilisée jusqu’à maintenant pour investir. Elle facilite la gestion de mon portefeuille et me permet de consacrer davantage de temps à ma stratégie d’investissement plutôt qu’aux opérations quotidiennes.
Que vous soyez débutant ou investisseur plus expérimenté, Wealthsimple est une fintech qui mérite d’être considérée. Comme pour tout courtier, je vous recommande toutefois de comparer les frais, les services et les fonctionnalités afin de vérifier si la plateforme correspond réellement à vos besoins. Le meilleur courtier n’est pas forcément celui qui possède le plus de fonctionnalités, mais celui qui vous aide à investir de façon cohérente avec votre plan financier.
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⚠️ Avertissement : cette article reflète mon expérience et mon opinion personnelle. Il est publié à des fins informatives et éducatives uniquement et ne constitue pas une recommandation d’achat, de vente ou de détention d’un placement, ni un conseil financier personnalisé. Avant de prendre une décision, faites vos propres recherches et, au besoin, consultez un professionnel qualifié. Les placements comportent des risques, et les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs.