📊 Guide complet pour investir sur Wealthsimple : la version détaillée pour débutants
Investir peut sembler intimidant au début. On entend parler de FNB, actions, CELI, REER… et on se sent vite perdu. Heureusement, Wealthsimple a simplifié le processus pour que tout le monde puisse commencer à investir, même sans expérience. Voici un guide détaillé pas-à-pas pour devenir investisseur en toute confiance.
💡 Qu’est-ce que Wealthsimple ?
Wealthsimple est une plateforme canadienne qui permet d’investir facilement :
Wealthsimple Trade (autogéré) : tu choisis toi-même tes actions et FNB.
Wealthsimple Invest (géré) : la plateforme investit automatiquement pour toi selon ton profil de risque.
Wealthsimple Crypto : pour acheter et vendre des cryptomonnaies.
Pour débuter, les deux premières options sont les plus importantes.
Trade → plus de contrôle mais demande un peu de connaissances
Invest → très simple, idéal pour débutants
🧭 Étape 1 : Choisir le bon type de compte
Avant de commencer à investir, il faut choisir un compte fiscal adapté à tes objectifs.
🟢 CELI (TFSA)
Les gains (intérêts, dividendes, plus-values) ne sont jamais imposés
Tu peux retirer ton argent à tout moment, sans pénalité
Idéal pour la majorité des débutants qui veulent apprendre à investir
🟡 REER
Les dépôts donnent droit à une réduction d’impôt immédiate
L’argent est surtout destiné à la retraite
Idéal si tu veux optimiser tes impôts maintenant
🔵 Compte non enregistré
Pas d’avantages fiscaux
À utiliser si tes CELI et REER sont déjà remplis
💡 Astuce pratique : pour la plupart des débutants, commencer avec un CELI est la meilleure option. Tu peux retirer ton argent à tout moment si nécessaire.
🚀 Étape 2 : Ouvrir un compte Wealthsimple
L’ouverture de compte est très simple et sécurisée. Voici les étapes :
Télécharger l’application Wealthsimple (iOS ou Android)
Créer un compte avec ton email et un mot de passe
Vérifier ton identité (passeport, permis, ou carte d’identité)
Choisir ton type de compte (CELI, REER, non enregistré)
Activer ton compte et attendre la confirmation
⏱️ Conseil pratique : l’ensemble du processus peut être complété en moins de 15 minutes si tu as tes documents prêts.
Si vous désirez installer l’application, voici un lien de référence qui donne droit à 25 $ à l’ouverture d’un compte si vous faites un dépôt ou un transfert dans le premier 30 jours:
wealthsimple.com/invite/SAPMUG
💰 Étape 3 : Déposer de l’argent
Avant d’acheter des actions ou FNB, tu dois déposer de l’argent sur ton compte Wealthsimple.
Moyens courants :
Virement Interac
Transfert bancaire
Dépôt direct depuis ton compte chèque
💡 Astuce : tu peux programmer des dépôts automatiques chaque mois pour investir régulièrement, même avec de petites sommes. L’effet de l’investissement régulier sur le long terme est très puissant.
📈 Étape 4 : Choisir ta stratégie d’investissement
Voici les trois stratégies principales :
1️⃣ Investissement automatisé (Wealthsimple Invest)
Répond à un questionnaire sur tes objectifs, ton âge et ton niveau de tolérance au risque
Wealthsimple construit un portefeuille de FNB diversifiés pour toi
Tu n’as rien à gérer, l’investissement est automatique
✔️ Simple et efficace pour débutants
❌ Moins de contrôle sur le choix précis des titres
2️⃣ Investir soi-même (Wealthsimple Trade)
Tu choisis tes actions et FNB
Tu peux acheter des titres canadiens ou américains
Plus de contrôle mais tu dois comprendre les bases des marchés financiers
✔️ Liberté totale
❌ Risque plus élevé si tu choisis mal ou achètes trop d’actions individuelles
3️⃣ Stratégie hybride
Majorité du portefeuille en FNB (stabilité et diversification)
Petite partie en actions individuelles (potentiel de rendement plus élevé)
✔️ Bon équilibre pour apprendre progressivement
✔️ Tu as à la fois sécurité et contrôle
🛒 Étape 5 : Acheter ton premier investissement
Avec Wealthsimple Trade, voici comment procéder :
Cherche le titre ou le FNB (ex : S&P 500 ETF, Apple, Shopify)
Clique sur “Acheter”
Choisis la quantité ou le montant en dollars
Sélectionne le type d’ordre :
Ordre au marché : achat immédiat au prix actuel
Ordre limite : achat à un prix que tu choisis
Confirme l’achat
💡 Conseil débutant : commence avec des FNB qui couvrent le marché global, comme XEQT ou VEQT. Cela réduit le risque et te permet de diversifier automatiquement.
🧱 Étape 6 : Construire un portefeuille simple
Si tu débutes, inutile de complexifier. Voici quelques modèles :
Option 1 : ultra simple
100% FNB mondial TOUT EN UN ( voir mon autres texte sur la stratégie FNB tout en un )
Pas besoin de suivre chaque action
Option 2 : équilibrée
80% FNB mondial TOUT EN UN ( voir mon autres texte sur la stratégie FNB tout en un )
20% obligations ou liquidités
Réduit les risques si le marché chute
Option 3 : plus active
FNB principal pour la majorité du portefeuille boursier ( voir mon autre texte sur la stratégie FNB indiciel et FNB tout en un )
Quelques actions individuelles pour l’apprentissage et la croissance
💡 Astuce : mets-toi un rappel pour rééquilibrer ton portefeuille une fois par an.
⚠️ Étape 7 : Les erreurs les plus fréquentes à éviter
Investir sans objectif précis
Vendre dès que le marché baisse
Mettre tout ton argent sur une seule action
Chercher le “gros coup rapide”
Ignorer l’effet de l’investissement régulier
Rappel : la patience et la discipline sont tes meilleurs alliés.
🧠 Étape 8 : Ce qu’il faut retenir
Commencer simple est la clé
Le CELI est idéal pour débuter
Les FNB sont un excellent choix pour les débutants
Investir régulièrement vaut mieux que chercher à “timer” le marché
Le long terme est ton allié
📌 Conclusion
Wealthsimple est une excellente plateforme pour apprendre à investir, même sans expérience. Le plus important, c’est de commencer avec une stratégie simple et régulière.
Petit à petit, tu apprendras, ajusteras ton portefeuille et pourras diversifier davantage.
Si vous désirez installer l’application, voici un lien de référence qui donne droit à 25 $ à l’ouverture d’un compte lorsque vous faite un dépôt/transfert dans le premier 30 jours:
wealthsimple.com/invite/SAPMUG
⚠️ Rappel important : Ceci est un contenu éducatif et de divertissement seulement, et non pas un conseil financier ni une recommandation d’investissement. N’hésitez pas à consulter un professionnel ( bien vérifié qu’il est enregistré auprès de l’AMF ) si vous n’êtes pas à l’aise avec l’autogestion de vos placements. ⚠️