Bonjour à tous!
Comme je l'ai mentionné dans un post précédent, à l'approche des fêtes, je trouve que c'est une bonne idée de faire un bilan financier. De mon côté, c'est un exercice que je vais faire au moins à chaque année, pour voir comment évalue ma valeur nette.
C'est quoi la valeur nette ?
Réponse facile: Les actifs (ce qui vaut quelque chose) moins les passifs (dettes). De façon un peu plus détaillée, c'est un outil qui permet de connaître la valeur approximative de son patrimoine, de tout ce que l'on possède.
Ce n'est pas fait pour être un outil à savoir quand on peut prendre sa retraite, mais ça donne une idée de ce qu'on "vaut" - financièrement.
Avec quel outil on calcule ça ?
Honnêtement - plusieurs outils peuvent être utilisés. Mais j'ai choisi de bâtir un calculateur Excel, qui est assez simple d'utilisation pour que ça prenne un gros 15 minutes à faire l'exercice - et surtout, qui permet d'enregistrer la valeur à une date donnée, pour populer un tableau et un graphique de suivi.
Tout ça, c'est dans le but de le visualiser dans le temps et de se motiver de nos succès. C'est l'outil que j'ai choisi de bâtir pour moi, et je vous l'ai partagé dans ma Boutique pour le prix d'un café. Il est aussi accessible gratuitement aux membres du Zen Lab!
Ok, maintenant que c'est dit - on part pour les détails. Je vous montre tout, en toute transparence. Pour que ça vous donne envie de faire l'exercice vous aussi.
Première étape: Mes actifs
Voici ce que j'ai mis dans mon tabulateur - en détail. Ça vous donne beaucoup d'informations sur moi!
Comptes chèques
C'est le montant que j'ai actuellement. Je ne garde que très peu d'argent dans le compte chèque sans le rediriger vers un compte épargne à haut taux d'intérêt ou vers mon CELI. Habituellement je garde assez pour payer les cartes de crédit et mes factures habituelles (hypothèque, assurance, etc). Tout est très automatisé. À la fin du mois, l'excédent va en épargne ou en CELI.
Mon compte chèques principal est chez Wealthsimple et je n'ai rien à dire autre que j'adore...et à 2.25% d'intérêt c'est incroyable!
Compte épargne
Je garde environ ce montant dans mon compte épargne - parfois plus, parfois un peu moins. En ce moment, il est à 10 000$ - pour subvenir à des imprévus sans toucher à mes investissements. C'est aussi une petite position Cash pour investir s'il y a des baisses de marché substantielles. J'ai un emploi stable, alors je me permet de faire varier un peu mon compte épargne.
Mon compte épargne est aussi un compte "chèques" de Wealthsimple à 2.25% d'intérêt. Je trouve ça plus simple et liquide comme ça.
CELI, REER, CRI
J'ai historiquement beaucoup plus investi dans mes REER que mon CELI - une tendance que je change actuellement. J'investis presque exclusivement dans mon CELI pour me créer de la richesse libre d'impôt à la retraite.
Pour ceux qui sont curieux de connaître mon portefeuille, je le partage ouvertement aux membres du Zen Lab. Je fais aussi un post hebdomadaire le Samedi qui détaille mes achats, ventes, où j'en suis avec ma stratégie et mes analyses.
Je n'ai pas inscrit les montants que je possède en REEE dans le calculateur - parce que ces montants vont en théorie aux enfants. J'ai donc décidé de ne pas le comptabiliser.
Valeur de propriété
J'évalue, en regardant des propriétés similaires en vente dans mon secteur, que la valeur de ma maison est d'environ 600 000$ actuellement. Comme je la possède avec ma conjointe, j'ai inscrit 300 000$ de valeur nette "à mon nom".
Cryptoactifs
J'ai un portefeuille de Bitcoin qui débute à peine qui a une valeur d'environ 2100$ en ce moment.
Deuxième étape: Mes passifs
Mes passifs sont assez simples et limités:
Hypothèque:
Il nous reste environ 190 000$ d'hypothèque à payer. Puisque, encore une fois, nous sommes 2 dans l'aventure - j'ai inscrit la moitié (95 000$) à mon nom.
Prêt auto:
J'ai un prêt auto qui se termine cette année auquel il reste environ 6 200$ à payer. (Maudit que j'ai hâte qu'il finisse!)
Sommaire
En entrant tout cela dans mon calculateur et en revenant à l'onglet "Tableau de bord" et cliquer sur le bouton "Enregistrer la valeur nette", voici:
Ma valeur nette en date de Décembre 2025 est donc de 437 217$.
Le graphique dans le fichier va permettre de suivre l'évolution de la valeur au fur et à mesure qu'elle augmentera:
Parce que connaître, c'est se donner le pouvoir d'agir
Je suis vraiment content d'avoir fait l'exercice! (et accessoirement, je suis content de mon fichier qui remplit parfaitement ce que j'attendais de lui)
Une valeur nette de 437 000$, c'est mon point de départ. Je ne jugerai pas aujourd'hui à savoir si c'est beaucoup, ou peu, ou peu importe. L'important c'est de commencer à le suivre, et de connaître ce chiffre.
Basé sur ces résultats, je vais être en mesure de me donner des Objectifs très clairs pour 2026. Vous serez les premiers au courant - et je vais publier les fichiers de suivi sur le blog, évidemment!
À venir en 2026:
Fichier de Bilan de Santé Financière
Fichier pour établir les Objectifs annuels, et les suivre
Fichier de suivi des flux monétaires, pour visualiser quand il y a des surplus à investir
Et mon portefeuille qui sera révisé pour une plus grande exposition Tech et Marché Canadien
Bonne fin 2025 et Joyeuses Fêtes à tous! L'aventure ne fait que commencer et j'ai déjà hâte de continuer!
L'investisseur Zen